Новый вид кредита: наличные в обмен за душу

Кредиты под залог, как известно, дают под недвижимое имущество, землю, бизнес, автомобили и так далее. То есть, под любые материальные объекты. В апреле этого года в Латвийской столице кредитная компания «Контора», директором которой является 34-летний Виктор Мирошиченко,  начала рекламировать новый продукт «Деньги под честное слово». По условиям договора,  заемщик получает кредит, максимальная сумма которого составляет 500 лат (порядка $1 тыс.)  под залог бессмертной души

Для оформления займа не требуется никаких документов, только подписанный договор, в котором в частности говорится: «Я, (имя) , (год рождения) нижеподписавшийся и подтвердивший данную подпись, указанное имя и год рождения своим словом, беру займ у заимодателя на известных мне условиях в размере (сумма в латах) под залог нематериальной сущности, а именно своей бессмертной души. Я также подтверждаю, что вышеуказанный залог до сего момента являлся незаложенной собственностью нижеподписавшегося. Подпись. Дата».

Получить заложенную душу назад, вернув расписку, смогут только те клиенты, кто полностью расплатился по кредиту с «Конторой». А есть ли у заемщика предмет залога – бессмертная душа или же он атеист и в бессмертную душу не верит, – это вопрос честности клиента. Как сообщает GZT.RU, осведомившись у консультантов «Конторы», компании не принципиально «носит человек крест, или нет, кредит может получить и неверующий». Атеистов этот момент также не смущает.

Кредит предоставляется сроком от 3 до 90 дней, из них в первые три дня процентов по кредиту нет. Однако если срок кредита превышает три дня, то заемщик обязан выплачивать один процент в день. В случае просрочки платежа «Контора» не требует денег с должника, но по условиям договора в этом случае «предмет залога переходит в полное и безусловное распоряжение заимодателя».

Как ни странно, но желающих получить деньги «под залог нематериальной сущности» набралась немало. Кредитов выдано на несколько десятков тысяч долларов, к дверям необычного кредитного учреждения выстроились очереди. Сам же офис «Конторы» – одна комнатушка, в которой едва умещается стол, компьютер и три стула. Но стол набит договорами, так что считать этот бизнес просто глупым розыгрышем не стоит. Как и вряд ли организаторы бизнеса верят в то, что все заемщики вернуть деньги. Как предполагает латвийская пресса, возможно, это новая секта набирает адептов.

Новым видом кредитного бизнеса заинтересовались органы финансового надзора. Выяснилось, сделки проводятся без соответствующей регистрации. Как заявила телеканалу РЕН ТВ заместитель директора налогового управления Государственной службы доходов Инессе Бахановска:

- Мы не можем считать, что это незаконно – выдавать кредит под залог нематериальных ценностей. Это их собственный риск. Однако с точки зрения закона необходимо зарегистрировать эту деятельность. В конце года мы проверим, уплачены ли с нее налоги. Для этого у нас есть свои специфические возможности.

Безусловно, в стороне не остались и представители христианских конфессий. Против кощунственной рекламной кампании высказались архиепископ Латвийской Евангелическо-лютеранской церкви Янис Ванагс, кардинал Римско-католической церкви Янис Пуятс и митрополит Рижский и всея Латвии Александр, заявившие в частности:

«Неизвестно, что мотивировало кредиторов требовать именно такой залог – возможно, это абсолютно циничные финансовые дельцы, желающие использовать страх потерять душу в качестве наилучшего обеспечения своей прибыли, а возможно, за этим стоят религиозные цели – используя отчаянное положение людей, вовлечь их в сатанизм, оккультизм или нечто подобное».

«Что значит передать свою душу в полное и безусловное распоряжение кредитора? Он может интерпретировать это как обоснованное право потребовать от заемщика любого послушания, любых услуг или причинить ему любой духовный вред и страдания. То, что сейчас может показаться своеобразной шуткой, на самом деле может иметь последствия, масштабы которых даже невозможно себе представить. Согласно договору, кредитором считается владелец первого экземпляра договора. Это означает, что право на Вашу душу можно легко и без ограничений передать третьим лицам».

Впрочем, какая бы мотивировка не стояла за этим предложением, грабительский кредит под 365, а то и под 400% годовых – далеко не редкость. «Аналогичный бизнес существует в мировой практике. Как правило, сумма таких кредитов небольшая, работают подобные конторы в бедных депрессивных районах. Так, в Англии – это бывшие шахтерские города, где очень высокий процент безработицы», – комментирует GZT.RU председатель правления конфедераций обществ потребителей Дмитрий Янин.

От обычных кредитов под обеспечение подобные программы отличаются сверхвысокими процентами за пользование кредитом. По большому счету, подобные кредиты – не что иное, как ростовщичество. К слову сказать, не совсем запрещённое Священным Писанием. Но договорные отношения регламентируются не Писаниями, а светскими законами.

Что же говорит о предмете залога, например, российское законодательство? Комментирует кандидат юридических наук, адвокат «с душой» Кира Дергунова:

- Что касается залога, то в российской действительности, в отличие от латвийской, все законодательно регламентировано. Глава 3 части 1 ГК РФ дает исчерпывающее понятие предмета залога, а также всю информацию о залогодержателях, залогодателях, правилах выдачи и принятия залога, прекращения залога и т.д. Отдельно в российском гражданском законодательстве регламентируется лишь залог недвижимости, о чем указанная глава содержит ссылочную информацию, отправляя ищущих ответы на эти вопросы к статьям федерального закона РФ «Об ипотеке».

Итак: предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, а также за исключением требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. К таким требования законодатель относит: требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В том числе, – хоть об этом и умалчивается в светском своде законов (Кодексе), – это касается и ДУШИ, ибо это требование, как никакое иное неразрывно связанно с личностью кредитора.